銀行保函又叫做銀行保證書，是由客戶申請的、由銀行開立的、具有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾。也就是說，如果申請人沒有按照與受益人簽訂的合同履行約定或者償還債務(wù)的話，銀行將承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。在國際貿(mào)易中，銀行保函應(yīng)用相當(dāng)廣泛，是維護買賣雙方權(quán)益的一大重要手段。

銀行保函與跟單信用證的區(qū)別

我們要知道跟單信用證（參加本站其他文章）是買方向賣方提供的銀行信用，但是并不適用于賣方向買方擔(dān)保的場景，同時也不適用于除了貨物交易的其他各類國際貿(mào)易。這個時候，銀行保函的出現(xiàn)就顯得很是重要。銀行保函可應(yīng)用于各類經(jīng)濟交易（不限于國際貿(mào)易），為契約的一方向另外一方提供擔(dān)保，因此應(yīng)用范圍極其廣泛。其實這一點我們也可以這兩大業(yè)務(wù)所需單據(jù)上看出來。跟單信用證需要的是“包括運輸單據(jù)在內(nèi)的商業(yè)合同”，而銀行保函所需要的則是“受益者出具的關(guān)于委托人違約的聲明或證明”，也就是說在國際貿(mào)易中，銀行保函是買賣雙方都可以申請的，并且一旦出現(xiàn)違約情況，銀行所承擔(dān)的責(zé)任是第一性的、直接的，因此銀行保函權(quán)威性很高。

目前銀行保函在各類國際貿(mào)易中都有著廣泛使用，并根據(jù)各類使用場景分為以下幾類：1、借款保函；2、融資租賃保函；3、補償貿(mào)易保函（企業(yè)引入設(shè)備與技術(shù)，并在一定時間內(nèi)將所生產(chǎn)產(chǎn)品或者外銷所得款來抵償該設(shè)備或者技術(shù)的款項或者利息索作初的保障承諾）；3、招標保函；4、履約保函；5、預(yù)付款保函；6、付款保函；7、來料或來件加工保函、預(yù)留金保函、延期付款保函等。以上銀行保函類型根據(jù)名稱，大家可自行了解其使用場景，這里不再具體介紹。

銀行保函的特點

銀行保函的特點很明確，其一，該保函是以銀行信用作為保證的，貿(mào)易雙方均容易接受；其二、該保函雖然是依據(jù)商務(wù)合同開出的，但是并不依附于商務(wù)合同，而是“具備法律效應(yīng)”的法律文件。也就是說如果出現(xiàn)違約情況，從法律層面上講，銀行是必須承擔(dān)付款責(zé)任的。

銀行保函如何辦理？

銀行保函辦理保函以下流程：1、申請人填寫申請書，提交背景資料（合同、有關(guān)部門批準文件等）、保函格式（需蓋公章）、企業(yè)財務(wù)報表；2、申請人繳納保證金、質(zhì)押、抵押等作為擔(dān)保；3、銀行審核（資信情況、履約能力、項目可行性、保函條款、擔(dān)保、質(zhì)押或抵押等），通過后對外開出保函。

銀行保函終止方式可通過以下三項判定：1、有效期屆滿；2、銀行受到受益人解除擔(dān)保的通知；3、銀行支付最高金額的擔(dān)保金。